保监会开展财险备案产品自主注册改革 保险业市场化改革再进一步

        简政放权 让位市场

　　近年来，保监会一直按照“放开前端、管住后端”的监管思路，引导市场在保险资源配置中发挥决定性作用。

　　保监会主席项俊波在2016年全国保险监管工作会议上指出，保监会坚定不移推进关键领域保险改革，持续释放改革红利，继续加大简政放权力度，去年全年共取消和下放行政许可事项14项。

　　事实正是如此。就在去年，保监会发布了深化保险中介市场改革的意见，全面深化保险中介市场改革;规范了保险机构高管人员任职资格考试;上海航运保险产品注册制改革也开始正式实施。

　　项俊波在上述监管工作会议上部署今年工作时强调，要不断夯实保险监管工作基础，加强财产保险产品管理制度建设，实施备案产品自主注册改革，建立产品注册平台和数据库。

　　2月29日，保监会召开的全国财产保险监管工作会议明确表示，要更加注重深化改革，推动行业转型升级，坚持市场化方向不动摇，发挥市场在资源配置中的决定性作用，正确处理改革、发展和稳定的关系，确保各项改革平稳进行。并再次明确指出，要“积极开展产品自主注册改革，放权给市场，加快产品市场化进程”。

　　根据《通知》，此次进行财产险公司备案产品自主注册改革，目标是建立健全财产险公司备案产品监管制度体系，深化产品监管体制改革，创新备案产品管理方式，强化产品管控，提高监管效率。同时鼓励财产保险公司产品创新，释放和激发行业创新活力，促进行业发展方式转变和结构调整，为行业健康发展提供持续动力。

        放管结合 责任明确

　　保监会有关部门负责人表示，改革的总体思路是按照简政放权、放管结合、优化服务的要求，调整和优化现有备案产品管理流程，同时全面加强财险产品管控，形成产品信息公开、监管抽查检查、行业自律约束、公司自我管控的产品管理体系。

　　此次改革坚持“多方参与、责任明确”的原则，规定将财产保险公司备案类产品(农险除外)向保监会备案，转变为公司在行业协会建立的财产保险公司备案产品自主注册平台进行自主、在线、实时产品注册。中国保险行业协会负责及时将已注册产品通过电子报备系统向保监会集中备案，公司无需再向保监会报送备案材料。保险公司要加强产品内控管理，密切跟踪、及时评估本公司条款特别是新开发条款的合法合规性和适应性，根据历史经验数据、经营情况和准备金提取等实际情况对保险费率进行合理性评估验证，并每年对所有在售保险产品进行评估。

　　《通知》要求，已注册产品及时向社会公开，接受社会各方监督，财产保险公司可联网实时查询产品注册进程和已注册产品情况，社会公众和保险消费者可以在线实时查询已注册产品信息，各级保险监管部门可实时查询正在注册和已注册产品情况。

　　为实现放管结合，保监会将建立监管抽查和产品退出机制，定期或不定期抽取一定比例注册产品进行全面审查，重点对产品条款合法合规性、产品费率科学性等进行审查。对于抽查和日常监管中发现的问题，依法进行监管处罚，对不合格产品予以强制退出。

　　改革红利将继续释放

　　按照之前的实践经验，可以预见，保险业市场化改革的红利将再次释放。

　　去年，保监会开展了商业车险条款费率改革，自6月1日起，在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个试点地区全面落地。改革首月，6个试点地区车均保费同比下降约9%;投保交强险同时也选择投保商业车险的车主比例为65.4%，同比上升3.6个百分点;机动车第三者责任商业保险的平均保险金额为42.13万元，同比上升6.7万元;新推出的“无法找到第三方特约险”已成为除“不计免赔率险”、“玻璃单独破碎险”之外投保率最高的附加险。鉴于改革第一批试点地区车险消费者普遍获益，市场运行稳中向好，去年10月份，保监会决定进一步扩大商业车险条款费率改革试点范围，新增12个试点地区。

　　人身险方面，保监会也分别于2013年8月、2015年2月、2015年10月分三步启动普通型、万能型、分红型人身险费率市场化改革。来自保监会的资料显示，自人身险费率改革以来，备案、审批的普通型、万能型费率改革产品明显增多，产品差异化逐步显现，满足个性化消费需求的产品更加丰富。改革后普通型人身险主流产品价格平均下降20%左右，万能型产品价格在保障程度提高的前提下保持平稳，消费者从改革中得到了实惠。2014年普通型人身险保费收入同比增长265%，增速较改革前翻了近三番;2015年3月至6月，万能型人身险同比增长66%。